// documenti
quello che la banca ti ha mandato, e quello che puoi farti mandare.
Una guida ai fogli che si incontrano nei casi del corso. Serve a capire cosa hai già nel cassetto e cosa ti manca prima di scrivere.
l'estratto conto
Arriva ogni mese o ogni trimestre e riporta i movimenti in ordine di data. È il documento da cui partono quasi tutti i casi, perché è quello che si guarda più spesso. Accanto alla data dell'operazione c'è la data valuta, cioè il giorno da cui il movimento conta davvero per il saldo: molti errori si nascondono lì, nella differenza tra le due colonne di date.
il rendiconto del deposito titoli
Elenca cosa possiedi nel deposito a una certa data e, di solito, le spese di custodia e il bollo del periodo. Non dice se hai fatto bene a comprare, e il corso non ne parla. Dice solo cosa risulta alla banca, ed è proprio quello che si confronta con le tue contabili.
la contabile
È il foglio che conferma una singola operazione: un acquisto, una vendita, un bonifico, l'incasso di una cedola. Ha l'importo esatto, le commissioni applicate e la data. Quando l'estratto e la contabile non si accordano, la contabile è spesso la prova migliore.
gli avvisi e le comunicazioni
Lettere su variazioni di condizioni, pagamenti di dividendi, cambi di costo del conto. Si tengono meno, e invece servono: se una commissione cambia senza che sia arrivato un avviso, è una cosa da scrivere nella lettera.
tieni::tutto
Nei casi del corso il foglio che risolve tutto è quasi sempre quello che stava per finire nel cestino.
// se_manca_qualcosa
la richiesta di copia,
passo per passo
Capita spesso: l'errore lo vedi nell'estratto, ma la contabile di quell'operazione non l'hai più, o non l'hai mai ricevuta. Prima di scrivere la rettifica conviene chiederla. La legge lo permette per le operazioni degli ultimi dieci anni e fissa per la banca un termine di novanta giorni per mandarla.
La richiesta segue lo stesso schema della lettera di rettifica, ma la parte due è più corta: indichi solo il periodo e il tipo di documento. Più sei preciso, più è probabile ricevere esattamente quello che ti serve e non una pila di fogli da sfogliare.
La banca può chiedere un rimborso delle spese di produzione delle copie. Di solito lo dice nel foglio informativo del conto: il corso ti mostra dove cercarlo, così sai prima quanto costa.
esempio::richiesta_copia
Chiedo copia delle contabili di tutte le operazioni di acquisto e vendita eseguite sul deposito titoli indicato sopra tra il 1° gennaio e il 31 dicembre dello scorso anno, ai sensi dell'art. 119, comma 4, TUB.
// quando_la_risposta_tarda
la banca ha
i suoi tempi
Diciamolo chiaro: spesso la risposta arriva dopo la fine del corso, a volte dopo settimane. Non possiamo cambiarlo e non seguiamo la pratica per te. Quello che puoi fare è segnare sul calendario la data di spedizione e il termine, e tenere la ricevuta della raccomandata o della PEC insieme alla copia della lettera.
Se la risposta non arriva o non ti convince, esistono strade più formali, come il reclamo all'ufficio della banca e poi l'Arbitro Bancario Finanziario. Il corso ti dice che esistono e dove trovarle. Non le percorre al posto tuo.